Прайсинг
Accept relevant payment methods in local markets
FAQ
Offer your customers an additional payments methods types
Solutions
Key in hand e-commerce plugins
Documentation
Full documentation guide
Knowledge base
About our advantages
Принимайте платежи в любом месте, в любое время
Связаться с нами
Хотите читать о новостях нашей компании?
Перейти в блог
Блог  /  Бизнес  /  Полный гайд по процессингу платежей
Предыдущая
Какой бизнес считается высокорисковым?

Полный гайд по процессингу платежей

В процессе запуска онлайн бизнеса, одной из задач перед мерчантами стоит процесс приема платежей на сайте. В то время как в оффлайн торговле процесс сделки достаточно прост, при расчетах онлайн могут возникать определенные трудности, и для тех, кто не знаком особенностями онлайн расчетов, будет сложнее их разрешить.

Оплата товаров и услуг онлайн стала одновременно и проще и сложнее. Ранее, предпочтительными методами оплаты были наличные и чеки. Однако с развитием технологий, пользователи все больше предпочитают платить как кредитными и дебетовыми картами, так и различными альтернативными способами. Также, одной из причин стремительного роста бесконтактных платежей является COVID-19.

В данной статье мы рассмотрим какие стороны вовлечены в процесс совершения сделки и что необходимо мерчанту для проведения безопасных платежей.

Как проходит процесс транзакции?

Инициация транзакции происходит когда покупатель вводит платежные данные на странице платежного шлюза и нажимает «Оплатить».

Принцип действия следующий:

Когда клиент использует свою кредитную или дебетовую карту для приобретения товаров или услуг в интернете, платежный шлюз принимает и обрабатывает данную информацию. После этого, банк мерчанта отправляет запрос на авторизацию платежа через платежную сеть (Visa, Mastercard). После подтверждения авторизации, информация поступает в банк-эмитент где происходит проверка платежных реквизитов на предмет мошенничества.

Если клиент оплачивает услугу с помощью дебетовой карты, эмитент также проверяет ее на наличие средств для совершения покупки.

Если платеж был одобрен, средства списываются со счета покупателя и поступают на мерчант аккаунт владельца бизнеса.

Какие стороны вовлечены в процесс совершения транзакции?

  1. Покупатель;
  2. Мерчант;
  3. Банк-эмитент (банк который выдает банковские карты);
  4. Банк-эквайер (банк клиента);
  5. Платежная система;
  6. Платежный процессор.

Что такое банк-эквайер?

Эквайер — банк мерчанта, который дает возможность бизнесам принимать платежи по кредитным или дебетовым картам. Банк-эквайер обеспечивает связь между банком-эмитентом карт и бизнесом.

Эквайеры — одни из ключевых участников платежных операций и являются партнерами сетей кредитных карт Visa и MasterCard. Эквайеры, имея лицензии на предоставление финансовых услуг, несут полную ответственность за все транзакции мерчантов, поэтому проводят постоянную комплексную проверку всех поступающих средств.

Иногда банк-эквайер может являться одновременно и банком-эмитентом.

Что такое банк-эмитент?

Эмитент — банк который осуществляет выпуск кредитных и дебетовых карт от имени популярных карточных сетей: Mastercard, Visa, JCB, AMEX.

Банк-эмитент является посредником при процессинге транзакций и осуществляет проверку карты на предмет средств, достаточных для совершения операции.

Банк-эмитент также ответственен за выплату долгов держателей карт, поэтому взимает дополнительную комиссию для покрытия возможных рисков.

Что такое платежный процессор и платежный шлюз?

Платежный процессор (платежный провайдер) это финансовая организация которая организовывает процесс приема оплаты на сайтах электронной коммерции и предоставляет сопутствующие услуги.

Какие услуги предоставляет платежный процессор:

  • Предоставляют мерчантам возможность принимать транзакции от клиентов;
  • Обеспечивают безопасность передачи данных в соответствии с международным протоколом PCI DSS;
  • Позволяют осуществлять прием как традиционных банковских карт, так и альтернативные платежи;
  • При возникновении чарджбеков — берут на себя процесс разрешения споров;
  • Предоставляют различные дополнительные услуги: инвойсинг, массовые платежи, мультивалютность, конвертация валюты в режиме реального времени, и др.

Все эти услуги доступны благодаря платежному шлюзу — программному обеспечению, которое предоставляют платежные процессоры. Любая платежная странице на сайте — это, по сути платежный шлюз.

Что такое мерчант аккаунт?

Мерчант аккаунт — это специальный банковский счет который позволяет владельцу компании принимать платежи от клиентов на сайте. Средства, полученные от клиентов сначала попадают на мерчант аккаунта а потом на корпоративный банковский.

Обычно, деньги можно вывести на личный счет через несколько дней после поступления.

Если вы хотите открыть мерчант аккаунт, банк потребует предоставить определенный список документов:

  • Наличие корпоративного банковского аккаунта;
  • Идентификационный номер для налоговых расчетов;
  • Юридический адрес  куда банк, по необходимости будет отсылать письма;
  • Кредитная история мерчанта за 2 года;
  • Контактные данные.

Как принимать платежи на сайте без мерчант аккаунта?

По большей части, сбор всех необходимых документов для открытия мерчант аккаунта процесс довольно длительный и не факт что ваша заявка будет одобрена. К счастью, есть метод который позволит избежать ненужных трудностей.

Сторонние обработчики платежей предоставляют возможность владельцам бизнеса принимать платежи на сайте без необходимости иметь мерчант аккаунт.

Эти компании отлично подходят малому бизнесу, бизнесу с неидеальной кредитной историей или относящимся к категории «хай риск».

В чем преимущества стороннего обработчика платежей?

  1. Интеграция платежного шлюза обычно бесплатна и происходит в течении нескольких дней максимум;
  2. Нет ежемесячных сборов. Чаще всего такие организации взимают только плату за транзакции;
  3. Возможность работать с хай-риск индустриями, стартапами;
  4. Высокая безопасность передачи данных.

Почему PayOp?

Наша компания предоставляет полный спектр услуг по процессингу для практически всех бизнес индустрий.

Преимущества PayOp:

  • Прозрачная комиссия за транзакцию — 2,4% + 0,2$. Бесплатная интеграция;
  • Более 10 вариантов вывода средств;
  • Компания принимает мерчантов из более чем 170 стран;
  • Благодаря нашему удобному API вы можете начать прием платежей в считанные часы;
  • Массовые выплаты;
  • Все платежные данные полностью защищены благодаря стандарту PCI DSS и современным инструментам предотвращения мошенничества.
  • Расширенная аналитика и отчеты в реальном времени.
Следующая
Как получить платежный шлюз Shopify
Будьте в курсе
Получайте наши новости раньше, чем другие