Прайсинг
Accept relevant payment methods in local markets
FAQ
Offer your customers an additional payments methods types
Solutions
Key in hand e-commerce plugins
Documentation
Full documentation guide
Knowledge base
About our advantages
Принимайте платежи в любом месте, в любое время
Связаться с нами
Хотите читать о новостях нашей компании?
Перейти в блог
Блог  /  Платежи  /  Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций
Предыдущая
Что такое “платежная система”, и как она работает?

Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций

Протокол 3D Secure не является новинкой для финансового мира – этот принцип был представлен на обозрение широкой публики еще в 2010 году. Тем не менее, даже после стольких лет, не все владельцы интернет-магазинов понимают, насколько важно использовать платежные шлюзы, которые предлагают аутентификацию 3D Secure.

Пока 3DS остается необязательной опцией для проведения карточных платежей, мошенники используют эту (вопиющую) уязвимость чтобы “отмывать” деньги с украденных банковских карт. Может показаться, что найти преступников в данной ситуации не составляет труда, но, в большинстве случаев, уполномоченный орган возлагает вину на торговца из-за невозможности найти настоящих воров.

Вместо того, чтобы самостоятельно отслеживать все подозрительные транзакции и со страхом просматривать новые платежи, вам стоит обзавестись поддержкой платежного шлюза, поддерживающего 3D Secure, и навсегда забыть о риске для бизнеса.

Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций

3D secure – это протокол, разработанный Visa и MasterCard. Он добавляет дополнительный уровень безопасности покупкам в Интернете, позволяя удостоверяться в том, что денежные операции совершаются с одобрения владельцев карт.

Процедура аутентификации 3DS широко распространена, и обычно происходит так:

  • клиент отправляет свою платежную информацию интернет-магазину
  • эта информация затем пересылается платежной системе сайта, которая определяет эмитента (банк, выпустивший вышеупомянутую карту)
  • платежная система направляет запрос в банк-эмитент, с целью удостовериться в том, что транзакция является подлинной
  • эмитент отправляет уникальный сгенерированный пароль на номер телефона, связанный с учетной записью клиента
  • клиент получает сообщение, и, если оплата производится с его согласия, он вводит уникальный код в форму на сайте платежной системы
  • если код правильный, покупка происходит без затруднений и деньги отправляются банку-эквайеру

Как видите, в схеме участвуют три активных участника. Вот почему протокол получил название «3D» – в нем задействованы три домена, которые гарантируют безопасный перевод денег покупателя продавцу.

Онлайн платежи 3D Secure значительно повлияли на развитие электронной коммерции. Даже в случае утечки некоторых конфиденциальных данных о банковской карте, никакие покупки не могут быть сделаны без того, чтобы клиент был о них предупрежден.

Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций

Если существует верификация 3DS, то почему люди все еще теряют свои банковские карты, и вместе с ними, внушительные денежные суммы?

Все потому, что не все продавцы осознают важность системы 3D Secure. Несмотря на универсальность и безопасность протокола, он не является обязательным для использования. В связи с этим, ряд онлайн-продавцов придерживаются традиционных небезопасных методов эквайринга.

Чтобы транзакция была защищена с помощью 3D Secure, необходимо чтобы:

  1. кредитная карта клиента выдавалась банком, который поддерживает 3D Secure
  2. оплата в онлайн-магазине проходила через платежный шлюз с 3DS

В противном случае, даже если карта защищена 3DS, транзакция будет выполнена без дополнительных мер безопасности. И именно здесь в игру вступают мошенники.

Кража кредитных карт без 3DS и покупка товаров в Интернете позволяют преступникам “отмывать” деньги и выходить сухими из воды. Не имея возможности наказать настоящих грабителей, власти взимают с торговца компенсацию за незаконную транзакцию, как того требует закон.

Нет никаких гарантий, что власти смогут обнаружить мошенников, но велик шанс того, что вы, как продавец, будете обязаны вернуть покупателю потерянные деньги. В конце концов, после такой схемы, продавец останется без денег и товаров, но с богатой криминальной историей. Есть ли этому альтернативы?

Да, и довольно простые: вместо того, чтобы ставить под вопрос защиту вашего клиента и отсутствие нелегальных денежных переводов, вы можете подключить платежный шлюз с поддержкой 3DS. Помимо своей основной функции, он перенесет легальную ответственность с вас на банк-эмитент, если вдруг какая-либо из транзакций окажется мошеннической.

Таким образом, даже если платеж будет проведен с украденной карты и дело будет расследоваться уполномоченными органами, вы не будете нести ответственность за преступление другого человека. Наличие платежного шлюза, поддерживающего 3D Secure, автоматически защищает вас от всех возможных обвинений.

Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций

Согласно статистике, около 23% всех онлайн-покупок не завершаются из-за плохо оптимизированной системы оплаты. Корзины покупок оказываются заброшенными из-за слишком медленной скорости обработки платежей или необходимости проходить дополнительные шаги (например, 3DS-аутентификацию) для верификации оплаты.

Это приводит к тому, что продавцы предпочитают старые способы оплаты в ущерб защите, предлагаемой 3DS.

Но, оказывается, их беспокойства беспочвенны, и объединить безопасность и удобство реально. Именно это предлагает 3D Security 2.0.

Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций

Видя количество продавцов, которые отказываются усложнять процесс верификации, Visa и MasterCard обновили 3DS и выпустили вторую – усовершенствованную – версию протокола.

Первая версия 3D-системы безопасности была выпущена еще в 1999 году. Это был простой инструмент, который выполнял свои функции, не имея никаких дополнений или сложных инструментов. Его новейшая версия – 3DS 2.0 – была анонсирована в 2016 году. Это обновленный, более сложный, но менее обременительный для покупателя протокол, в котором используется аутентификация на основе анализа рисков, что упрощает процесс проверки личности.

3DS 2.0 анализирует характеристики платежа, чтобы избежать подключения дополнительных мер безопасности. На основе:

  • IP устройства
  • предыдущей истории покупок клиента
  • уникальных поведенческих паттернов
  • расположения устройства
  • адрес доставки товаров

…и около 100 дополнительных характеристик, 3D Security 2.0 вычисляет риск того, что на другой стороне экрана будет сидеть мошенник, а не настоящий владелец карты.

Если вычисленный риск не дотягивает до определенной планки, дополнительных кодов/проверок не будет – транзакция без задержек пройдет дальше. Такая быстрая обработка заказа позволяет значительно снизить количество брошенных корзин – таким образом устраняется основная проблема, по которой продавцы отказывались использовать транзакции 3D Secure.

Используя усовершенствованную версию протокола 3DS2, интернет-магазин обучается двум важным, но противоречащим друг другу умениям:

  1. Получать доказательство владения кредитной картой и законности сделки.
  2. Делать оформление заказа максимально быстрым и легким.

Это возможно благодаря анализу онлайн сессии клиента и автоматическому расчету связанных с ней рисков. С 3D Secure 2.0 ваш клиент даже не заметит, что его карта проходила какую-либо проверку, что и является конечной целью усовершенствованной версии протокола.

Итак, если вы наконец решили защитить себя от потенциальной уголовной ответственности, вы можете обратиться за помощью в PayOp. Мы заботимся о вашей репутации и безопасности ваших клиентов, поэтому предоставляем поддержку протоколов 3DS и 3DS 2.0 для практически всех методов эквайринга. Где бы вы не занимались бизнесом, вы можете быть уверены, что транзакции на ваш банковский счет будут настолько безопасными и беспроблемными, насколько вам это нужно.

Следующая
Нано инфлюенсеры в Instagram: кто они, и что они предлагают вашему бизнесу
Будьте в курсе
Получайте наши новости раньше, чем другие