Прайсинг
Accept relevant payment methods in local markets
FAQ
Offer your customers an additional payments methods types
Solutions
Key in hand e-commerce plugins
Documentation
Full documentation guide
Knowledge base
About our advantages
Принимайте платежи в любом месте, в любое время
Связаться с нами
Хотите читать о новостях нашей компании?
Перейти в блог
Блог  /  Процессинг  /  Что такое “платежная система”, и как она работает?
Предыдущая
Как карантин играет на руку малому бизнесу

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Организация онлайн-бизнеса – это настолько же сложная задача, как и создание физического магазина. Продавец (или, иначе, мерчант) должен одновременно контролировать вопросы маркетинга, дизайна, продвижения, и даже поисковую оптимизацию своего будущего сайта. Кроме того, мерчанту предстоит поиск наиболее удобного способа оплаты товаров, что является не такой простой задачей как кажется на первый взгляд.

Поскольку каждый перечисленный вопрос требует много времени и внимания, мерчант может допустить серьезные ошибки связанные с поверхностным изучением тем. И, в то время как маркетинг и другие аспекты продвижения бизнеса могут быть пересмотрены и переделаны сотни раз, один-единственный неверный выбор платежного агрегатора может стать для бизнеса фатальным.

Вас могут не сильно интересовать финансовые механизмы денежных транзакций, однако, выбирать платформу для оплаты, не зная всех ее технических нюансов, это – по крайней мере – нерационально. Вот почему, прежде чем перейти к вопросу о способах оплаты, стоит узнать, что, собственно, скрывается за невидимыми механизмами кнопки «Оплатить».

В этой статье мы объясним, что такое системы платежных шлюзов, какова их роль в денежных транзакциях, и где в этой схеме находится банковский счет мерчанта.

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Как происходит покупка товара?

Ваш сайт был создан для того, чтобы продавать товары. Его дизайн, скорость загрузки, структура оптимизированы таким образом, чтобы стимулировать посетителя потратить деньги. И хотя UX веб-сайта зависит от вас, то, что происходит после нажатия кнопки «Купить», является зоной ответственности выбранной вами системы онлайн-платежей.

Если вы ориентируетесь на рынок с широкой географией, т.е. вашими клиентами являются жители Европы, Америки, Африки, Азии, то онлайн-магазин должен предлагать удобные и известные клиенту платежные методы и решения. В данном случае, онлайн-магазину стоит иметь более пяти вариантов оплаты товаров –  согласно статистике, около 17% покупателей в Интернете предпочитают делать покупки на тех сайтах, которые предлагают разнообразные способы оплаты. Эти данные согласуются с данными опроса, согласно которым клиенты готовы делать больше покупок на иностранных сайтах, если те будут предлагать локальные методы оплаты (это 59% жителей Италии, 44% жителей Германии, 55% жителей Голландии, 47% жителей Франции).

Бизнесу, осуществляющему деятельность за границей, стоит заручиться помощью сторонних систем – к примеру, обратиться к платежному агрегатору PayOp, который предлагает более 300 способов оплатить покупку в Интернете. Предоставляя клиентам со всего мира удобные для них способы оплаты, сотрудничество с PayOp может повысить лояльность и доверие к вашему бренду, а значит конверсию и оборот, что, несомненно, является задачей любого бизнеса.

Обработка ваших платежей происходит благодаря агрегированию популярных платежных методов от крупных финансовых организаций, что делает механизм закупок максимально удобным как для вас, так и для ваших пользователей. Вам не нужно будет напрямую подписывать соглашение с банком-держателем карты вашего клиента, чтобы получать от него денежные переводы – все это можно получить из рук платежного агрегатора PayOp.

Вот как выглядит процесс покупки товаров из Интернета с технической точки зрения.

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Когда клиент предоставляет свои финансовые данные мерчанту, их нужно переслать платежной системе для дальнейшей обработки. Именно эту функцию и выполняет платежный шлюз, работа которого заключается в безопасной передаче зашифрованных данных. С целью защиты от утечки, информация может быть защищена с помощью SSL или любых других протоколов шифрования данных.

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Именно здесь ваша платежная система вступает в игру. Она связывается с Ассоциацией Банковских Карт, которая, в свою очередь, обращается к банку-эмитенту предоставленной кредитной/дебетовой карты и получает ответ о возможности проведения транзакции. Ответ Ассоциации возвращается в считанные секунды, в зависимости от скорости подключения к Интернету и загруженности сети.

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Если ответ банка клиента был положительным, то платежная система одновременно делает две вещи:

  • уведомляет покупателя, который приобрел товар, об успешной обработке платежа
  • отправляет деньги на баланс продавца внутри платежной системы

После того, как все действия выполнены, продавец получает поступление на свой счет мерчанта. Там хранятся все денежные переводы от его клиентов, благодаря чему можно легко отслеживать и вести статистику по финансовым операциям.

Что такое “платежная система”, и как она работает?

Казалось бы, зачем нужен счет мерчанта, если у каждого есть личный банковский счет? Отвечая на вопрос…

Что такое счет продавца и зачем он нужен

Имея дело с клиентами со всего мира, вы должны быть готовы менять способы оплаты в зависимости от страны покупателя и используемого там локального эквайринга. Невозможно создать свой счёт в каждом банке каждой страны, хотя с точки зрения экономической эффективности это может и казаться самым оптимальным решением.

Когда возникает необходимость принять транзакцию из другой страны, по большому счету, у вас не так много способов это сделать. В настоящее время наиболее популярными платежными решениями являются SWIFT и SEPA, каждое из которых имеет определенные ограничения, которые не позволяют использовать данный метод на массовом рынке.

SEPA – это система, которая позволяет быстро (за 1 рабочий день) и дешево отправлять деньги в пределах границ ЕС и нескольких союзных стран. Проблема системы заключается в ее узком распространении – SEPA поддерживается только в 36 странах, что делает невозможной работу мерчанта с американскими, африканскими, азиатскими и даже некоторыми европейскими рынками.

SWIFT, с другой стороны, доступен практически во всех странах мира, что автоматически делает его наиболее используемым методом. У SWIFT комиссия за транзакции начинаются от необоснованных $20, которые, тем не менее, придется заплатить, если вам нужно отправить деньги в валюте, отличной от евро, в страну за пределами ОЭСР (Организация Экономического Сотрудничества и Развития, где работает SEPA).

Как видите, ни один из вариантов не позволяет продавцу безболезненно проводить транзакции по всему миру, что – на первый взгляд – делает невозможным запуск успешного бизнеса за границей.

К счастью, с помощью услуг платежного агрегатора, можно легко обойти эти ограничения. Наличие торгового счета в надежной платежной системе позволяет получать финансовые транзакции со всего мира в местной валюте. Благодаря платежному агрегатору, мерчант имеет доступ ко всем финансам, собранным в одном месте, откуда они могут быть позже отправлены на его личный счет в банке.

Таким способом мерчант получает удобный инструмент контроля своей прибыли и расходов, не теряя при этом деньги на бесчисленных конвертациях валют.

Какие комиссии вы платите участникам обработки платежа

Все организации, участвующие в обработке платежей, хотят получать плату за свои услуги – поэтому с каждого денежного перевода мерчант платит как минимум четыре комиссии.

online payment parties

  • Банк, выпустивший кредитную карту клиента, берет определенный процент за каждую совершенную транзакцию. Размер этой платы разный – в основном, он зависит от специфики транзакции (категория покупки, ее сумма, тип карты клиента и т. д.)
  • Ассоциация Банковских Карт, которая обрабатывает запрос, описанный в шаге 2, берет плату за бренд карты, которая составляет около 0,02 доллара. Бренд карты – обслуживание ее участниками Ассоциации, что выделяется соответствующими знаками на карте (Visa, MasterCard, и т.д.)
  • Еще одна переменная комиссия, сумма которой зависит от типа покупки, суммы денег, проходящей через счет мерчанта каждый месяц, и других характеристик, поступает непосредственно в банк-держатель карты мерчанта.
  • Наибольший процент от каждой транзакции забирает платежная система – и не без причины, ведь это главный представитель бизнеса в финансовом мире. Обмен валюты? Безопасные денежные операции? Платежная система участвует в каждой из операций, позволяя мерчанту забыть о финансовых процессах и сосредоточиться на росте бизнеса.

Первые три комиссии снимаются с вашего счета вместе, как единая сумма. Комиссия платежной системы зависит от выбранного вами сервиса и оценивается индивидуально для различных способов оплаты, которые выбирают клиенты, стран их проживания, а также типа товаров, которые продает продавец.

Зачем использовать услуги обработчика платежей?

Может показаться, что вмешательство третьих сторон в финансовые процессы только приводит к росту стоимости транзакций – и это так. Тем не менее, популярности платежных систем есть объяснение.

Представьте, что вам необходимо:

  • заключить сделки и поддерживать сотрудничество с 10, 20, 300 платежными системами
  • убедиться, что каждый из них безупречно работает
  • своевременно реагировать на все возникшие технические проблемы
  • разрешать все споры с клиентами, которые не получили надлежащее обслуживание / хотят вернуть товар / ждут денежных компенсаций и т. д.
  • контролировать всех операции, чтобы вести надлежащий финансовый учет

И имейте в виду, что не все возможности эквайринга будут доступны для вас как для жителя другой страны. Как вы можете совмещать всю перечисленную деятельность с другими бизнес-задачами, или даже с управлением бизнесом?

Наличие надежных платежных систем позволило предпринимателям свободно создавать свои компании в других странах. PayOp, например, активно поддерживает малые предприятия и старается предложить им самые лояльные условия сотрудничества. Благодаря PayOp, из списка ваших бизнес-задач навсегда уйдут круглосуточный мониторинг и настройка способов оплаты.

Еще одно неоспоримое преимущество сервиса-агрегатора – информация обо всех транзакциях ваших клиентов становится доступной лишь из одного личного кабинета. Это существенно меняет систему управления финансами в вашей компании, позволяя любому, кому вы предоставили доступ, контролировать ваш доход. Таким образом, вы можете использовать уже структурированную информацию в своих потребностях – строить графики и наблюдать статистику, видеть прогресс вашей компании во времени, ее сезонные взлеты и падения – и, следовательно, выстраивать оптимизированную бизнес-стратегию.

То, что происходит после того, как покупатель решит купить товар, не является секретом, но зачастую описанные процессы остаются вне зоны внимания мерчанта. Теперь вы знаете, что десятки крупных и малых компаний работают вместе, чтобы сделать вашу жизнь проще и позволить вам моментально получать заработанные деньги.

Начиная от платежного шлюза и заканчивая счетом мерчанта – механизм отлажен до автоматизма. Чтобы получать платежи от пользователей, нет необходимости углубляться в мельчайшие процессы и тщательно изучать их, так как существуют удобные и интуитивно понятные сервисы, которые предоставляют вам широкий функционал и не обременяют сложными техническими деталями.

Тем не менее, понять, как работает бизнес – значит понять, как вы можете его усовершенствовать. С этой точки зрения, эта статья очень полезна для бизнесменов, которые не удовлетворены поверхностным пониманием «невидимых» процессов, происходящих под оболочкой платежного процессора.

Следующая
Как 3D Secure защищает продавцов от мошеннических операций
Будьте в курсе
Получайте наши новости раньше, чем другие