Комиссии за платежный процессинг
С внедрением большинством стран локдауна, и перехода на удаленных формат существования, многим людям приходится осваивать для себя альтернативные варианты привычных вещей.
Например, электронная коммерция. Согласно Adobe analytics, только за первый квартал 2021 года, глобальный рост продаж в сфере электронной коммерции увеличился на 38% по сравнению с аналогичным периодом в 2020 году.
Что это значит для владельцев бизнеса? Все просто: если вы владелец онлайн бизнеса — подключайте как можно больше способов оплаты. Начните с самых популярных. Если же у вас есть только оффлайновая торговая точка — советуем задуматься о создании сайта компании. Благодаря современным конструкторам можно создать профессиональный сайт даже без навыков программирования.
Однако вернемся к онлайн платежам. Согласно отчету за 2020 год, наряду с электронными кошельками, кредитные и дебетовые карты являются одними из самых популярных платежных методов в мире.
Несмотря на то, что многие мерчанты активно используют платежные шлюзы для процессинга кредитных карт, не все понимают что такое комиссии за процессинг кредитных карт, как они рассчитываются, и как их минимизировать. Давайте разберем все эти моменты более детально.
Определение комиссии за платежный процессинг кредитных карт
Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром
Комиссии за процессинг кредитных карт — процент от суммы каждой транзакции, которую взимает компания-эмитент платежной карты а также платежные посредники, которые участвуют в процессе обработки транзакции.
Помимо стандартных сборов, поставщик торговых услуг (платежный процессор), который обрабатывает платежи по вашей кредитной карте, также взимает небольшую комиссию. Вместе они образуют ту процессинговую комиссию, которую вы, как мерчант, платите при приеме платежей по кредитной карте.
Как рассчитать комиссию за обработку платежей
Итак, как рассчитываются комиссии продавца? Различные модели ценообразования на обработку платежей предлагают владельцам бизнеса множество вариантов. Рассмотрим основные составляющие комиссии за обработку платежей.
Комиссия за межбанковский обмен
Комиссия взимаемая банками-эмитентами за процессинг платежей по кредитным и дебетовым картам. Процесс вычета межбанковских комиссий прост:
- Мерчант принимает оплату кредитной или дебетовой картой за товар или услугу;
- Банк-эквайер переводит средства на мерчант аккаунт;
- Банк-эмитент снимает средства со счета клиента, вычитает комиссию, и переводит финальную сумму на корпоративный счет мерчанта.
Комиссия за межбанковский обмен составляет основную часть комиссий, выплачиваемых мерчантами и взимается в виде процента от каждой транзакции, плюс небольшая, фиксированная сумма, примерно 0.2-0.5$.
На величину комиссии за межбанковский обмен влияют следующие факторы:
- Тип бизнеса. В зависимости от того к какой категории относиться ваш бизнес, комиссии будут немного отличатся. Также, банки взимают большую комиссию за высокорисковые типы бизнеса, например гемблинг, форекс, нутра;
- Тип банковской карты. На размер комиссии влияет тип используемой карты, кредитная или дебетовая. Кроме того, категория карты также важна. Является ли ваша карта бонусной, бизнес, или универсальной;
- Тип платежной сети. Существует 4 основных эмитентов банковских карт: Visa, Mastercard, American Express и Discover. Их комисии, хоть и незначительно, но отличаются;
- Тип транзакции. Оплачивает ли клиент покупку в онлайн режиме, через POS терминал, или безконтактно, это также учитывается при расчете сборов.
Комиссия за оценку
Комиссия за оценку представляет собой очень небольшой фиксированный процент, который применяется к общему ежемесячному объему по определенному типу карты.
Комиссия платежного процессора
Комиссия платежного процессора — это комиссии, которые платежные компании взимают с мерчантов за услуги по обработке платежей от клиентов.
Размер комиссии за обработку платежей зависит от модели ценообразования, предпочитаемой обработчиком платежей, а также от уровня риска транзакции.
Транзакции с высоким риском, такие как транзакции электронной коммерции, требуют более высоких комиссий за обработку, чем транзакции с низким уровнем риска, поскольку риск мошенничества значительно выше.
Ознакомится с тарифной сеткой PayOp вы можете на странице Прайсинг
Среднее значение комиссий за обработку платежей
Выше мы перечислили составляющие которые формируют среднюю комиссию по кредитным картам.
Теперь давайте рассмотрим комиссии самых популярных платежных систем для малого бизнеса:
PayOp
Международный платежный процессор и официальный партнер Visa/Mastercard. Компания предоставляет услуги эквайринга по всему миру, кроме санкционных стран, и имеет более 300 платежных методов.
Комиссии за обработку платежей PayOp:
| International cards | From 2.4% + 0.2 USD fixed fee |
| Local markets | From 2.7% + 0.3 USD fixed fee |
| Alternative payment methods | From 3.0% + 0.1 USD fixed fee |
| Chargeback | From 20 USD |
| Integration | Free |
Square
Square — это компания, занимающаяся мобильными платежами, которая также предлагает набор программного обеспечения для бизнеса, POS-системы, платежное оборудование и услуги по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Компания работает в следующих странах: Австралия, Канада, Япония, Великобритания, Ирландия и США.
Комиссии за обработку платежей Square:
| Inserted Chip Cards | 1.75% per payment |
| Contactless Cards and Devices | 1.75% per payment |
| Swiped Magnetic Stripe Cards | 1.75% per payment |
| POS App Manually Keyed-In Cards | 2.5% per payment |
| POS App Card on File Transactions | 2.5% per payment |
| Invoices | 2.5% per payment |
| Invoices Card of File Transactions | 2.5% per payment |
| Virtual Terminal | 2.5% per payment |
| Virtual Terminal Card on File Transactions | 2.5% per payment |
| Online Checkout Link Recurring Payments | 2.5% per payment |
| Square Online | 1.9% for European cards and 2.9% for non-European cards per payment |
| Square eCommerce API | 1.9% for European cards and 2.9% for non-European cards per payment |
| Square Online Checkout Links | 1.9% for European cards and 2.9% for non-European cards per payment |
| Digital Gift Cards | 1.9% for European cards and 2.9% for non-European cards per payment |
| Recorded Cash, Cheques and Other Tender | Free |
PayPal
PayPal — это компания которая предоставляет услуги приема, обработки и отправки средств онлайн. Мерчанты могут использовать платформу для отправки и получения платежей на международном уровне в рамках своего бизнеса. Средства можно вывести на банковский счет или кредитную/дебетовую карту, которая должна быть зарегистрирована на ваше имя или имя вашей компании.
Комиссии за обработку платежей PayPal:
| International cards | From 4.40% + fixed fee |
| Standard rate for receiving domestic transactions | From 3.4% + fixed fee |
| Receiving micropayments | From 5.0% + micropayments fee |
| Chargeback | From £14 |
Увидеть полный список комиссий PayPal.
Также вам могут быть интересны Альтернативы PayPal для хай риск бизнеса в 2021 году.
2Checkout
2Checkout — это служба электронных платежей, которая позволяет продавцам принимать онлайн-платежи по кредитным картам от клиентов в своей стране и за рубежом.
Тарифная сетка компании разделена на 3 пакета, каждый из которых оптимизирован под разные нужды.
Комиссии за обработку платежей 2Checkout:
| 2SELL | 3.5% + $0.35 fixed fee | Easy and simple way to sell globally |
| 2SUBSCRIBE | 4.5% + $0.45 fixed fee | Develop & Boost your subscription business |
| 2MONETIZE | 6.0% + $0.60 fixed fee | All in one solution to sell DIGITAL GOODS globally |
Authorize.net
Authorize.Net — это шлюз онлайн-платежей, позволяющий малому и среднему бизнесу принимать платежи по кредитным картам и электронные чеки с веб-сайтов и автоматически вносить средства на банковский счет мерчанта. Компания позволяет принимать к оплате банковские карты, электронные чеки, подарочные карты и дебетовые карты с подписью.
Комиссии за обработку платежей Authorize.Net:
| Payment Gateway Only | All-in-One option |
| No setup fee | No setup fee |
| Monthly gateway: $25 | Monthly gateway: $25 |
| Per transaction 10¢, daily batch fee 10¢ | Per transaction 2.9% + 30¢ |
Stripe
Stripe предоставляет безопасное и масштабируемое решение для обработки платежей и транзакций для различных интернет-компаний.
Комиссии за обработку платежей Stripe:
| Credit and debit cards | 1.4%+20p for European cards |
| International payments | 2.9% + 20p for non-European cards |
| Adaptive Acceptance | 0.08% per successful card charge. |
| Local payment methods | 1% · 20p min., £2 cap |
Выводы
Теперь, когда вы знаете как формируется комиссия за обработку платежей, мы надеемся что вы сможете выбрать надежного поставщика платежных услуг.
Мы в PayOp ценим своих клиентов, поэтому наша платформа постоянно обновляется, улучшая функционал и предоставляя новые платежные решения. Если вам нужен надежный обработчик платежей для малого бизнеса — создайте аккаунт, пройдите верификацию, и начните принимать платежи уже сейчас.
Удачного процессинга!
